Виртуальные кредитные карты: все, что нужно знать

Виртуальные кредитные карты или ВКК, набирают все большую популярность. Эксперты прогнозируют, что общемировой объем транзакций по ВКК достигнет колоссальной суммы в 6,8 триллиона долларов к 2026 году.

Но принесет ли это пользу именно вам? Кто чаще всего пользуется этим способом оплаты?

И самое главное, какие у него недостатки и на что нужно обратить внимание?

Понимание понимание того, как работает этот процесс оплаты, позволяет вам идти в ногу с новейшими технологическими достижениями.

Приступим!

1. Что такое виртуальная кредитная карта?

Этот новый популярный способ оплаты представляет собой временный номер кредитной карты используемый для оформления онлайн-платежей и транзакций. Он создан как дополнительная мера безопасности, и такие карты используют случайно сгенерированные номера вместо раскрытия реальных данных кредитной карты.

ВКК касаются не только кредитных карт, они также могут относиться и применяться к:

✅ Дебетовым картам

✅ Предоплаченным картам

✅ Кредитным картам

Сюда же относятся карты с отсроченным дебетованием.

Стоит отметить, что из-за более высокого риска безопасности карты с отсроченным дебетованием и кредитные карты имеют более высокие межбанковские комиссии по сравнению с обычными дебетовыми и предоплаченными картами.

Эти уникальные номера карт можно списать или вернуть в зависимости от ваших потребностей. По сравнению с традиционными способами оплаты, это новое решение обладает множеством преимуществ.

Все, что нужно знать о виртуальных кредитных картах: виды ВКК

2. Кому виртуальные кредитные карты приносят наибольшую пользу?

Потребность в VCN (виртуальном номере карты) возникла на рынке благодаря B2B-сегменту в сфере гостеприимства. Частные лица реже выбирают оплату виртуальными картами, но и такое случается. Так кого же чаще всего приходится учитывать?

✅ Деловых путешественников

✅ OTA (онлайн-тревел-агентства)

✅ Индивидуальных путешественников

Давайте посмотрим, чем удобна виртуальная карта такого типа для каждой из этих групп.

1. Деловые путешественники

До появления этой технологии людям в командировках приходилось мириться с неудобством оплаты проживания с личной карты. Потом им приходилось просить начальство вернуть эти деньги.

Только представьте себе этот стресс. Внезапная командировка после бурных выходных могла обернуться настоящим финансовым крахом. Но те времена прошли.

Благодаря им оплата поездки производится напрямую без нагрузки на сотрудника.

2. OTA

OTA взимают плату с гостей за бронирование двумя способами:

✅ Путем передачи данных кредитной карты объекту размещения, чтобы тот сам списал средства с гостя

✅ Путем списывая средства самостоятельно, а затем создавая VCC для отправки платежа объекту размещения

При передаче данных объекту размещения отельер получает необработанные данные карты и берет на себя ответственность за подтверждение транзакции. Это также перенаправляет гостя с одного сайта на другой и нередко отбивает у гостя желание завершить покупку.

Во втором случае OTA обрабатывает платеж самостоятельно, что делает гостю опыт более удобным и слаженным.

3. Индивидуальные путешественники

Гостям нравится использовать виртуальные карты (VCC) благодаря безопасности которые они предоставляют. Создавая одноразовую виртуальную карту, они знают, что могут забронировать проживание в любом отеле без риска мошенничества. Эта платёжная карта аннулируется сразу после совершения транзакции.

При бронировании проживания через платформу для бронирования гости могут выбрать удобный для них способ оплаты. Их средства затем переводятся на VCC, которую вы можете списать так же, как обычную карту.

Эти карты можно списать или вернуть настроить в зависимости от ваших потребностей.

Чтобы узнать больше о типах гостей, с которыми вы можете столкнуться в своём отеле, перейдите по ссылке.

3. Преимущества использования виртуальных платежей

1. Повышенная безопасность

Эти карты отлично подходят для того, чтобы защитить данные карты от мошеннических действий. Поскольку эти карты генерируются случайным образом и могут быть предназначены только для одноразового использования, они дают уверенность всем участникам сделки.

Одноразовые номера карт аннулируются после совершения транзакции, поэтому даже если кто-то узнает платёжные данные, он мало что сможет с ними сделать.

Благодаря лимиты расходов и мониторинг транзакций в реальном времени, это серьёзное преимущество с точки зрения безопасности.

2. Простое управление расходами

Организация расходов становится простой задачей для командированных сотрудников благодаря виртуальным картам. Благодаря подробным отчётам и исчерпывающим данным о транзакциях, они могут отслеживать свои расходы.

3. На случай чрезвычайной ситуации

Такие карты также выручают, если сотрудники потеряли или забыли свои корпоративные карты. Создание одноразовой виртуальной карты (VCC) может стать настоящим спасением.

Если возникает непредвиденный расход по пути, а традиционные способы оплаты нельзя одобрить достаточно быстро, это станет молниеносным решением проблемы.

4. Упорядоченные операции с помощью менеджера каналов

Мощный инструмент, такой как channel manager , помогает вашему отелю работать более слаженно, когда дело касается цифровых карт.

Отели выигрывают от использования этого инструмента благодаря автоматическому импорту деталей бронирования с других платформ или онлайн-турагентств (OTA).

4. Недостатки оплаты виртуальными кредитными картами

1. Высокие комиссии за обмен (interchange fees)

Использование виртуальных карт в Европе регулируется регламентом PSD2. Проще говоря, этот регламент устанавливает 0.2% комиссию на потребительские дебетовые карты и 0.3% комиссию на потребительские кредитные карты.

Комиссии за обмен по корпоративным картам составляют 1.5%. Регламент PSD2 распространяется только на карты, выпущенные в Европе. Не спешите радоваться, ведь комиссии за обмен в других регионах обычно еще выше.

Если вы уже перегружены информацией, к сожалению, это еще не все.

Помимо этих ставок, стоит обратить внимание на:

?Комиссии платежных систем

?Комиссии эквайера

Комиссии платежного шлюза.

Это обычные комиссии за кредитные карты но они НЕ включены в и без того высокие тарифы VCC.

2. Ограниченное применение

В зависимости от платформы бронирования, взимание платы за дополнительные услуги внутри отеля может обернуться настоящей головной болью.

Некоторые VCC не позволяют списывать сумму, превышающую ту, что была забронирована заранее.

Это значит, что вам придется списывать средства с настоящей кредитной карты гостя если он захочет забронировать одну из ваших услуг. Будьте внимательны, чтобы не перезаписать данные VCC в системе бронирования при вводе номера настоящей кредитной карты.

Существует способ списать оплату за дополнительные услуги с VCC, но это довольно сложный процесс.

Этот процесс называется инкрементальной авторизацией или перезахватом средств. Фокус в том, чтобы добавить процент к сумме списания с VCC под видом дополнительных расходов.

Но это не только сложно сделать, но и увеличивает административную нагрузку. Это значит, что вам придется отойти от привычных способов оплаты и подстраиваться под требования каждой платформы бронирования.

Вот такая путаница.

5. Booking.com и VCC

Скорее всего, вы уже сталкивались с этим термином благодаря Booking.com. Давайте разберем, как эта карта обычно используется на платформа.

✅ Новая VCC отправляется при каждом новом бронировании, которое включено в бронирование гостя

✅ У каждой из них есть уникальный активация и срок действия, собственный CVC и другие данные. После истечения срока действия эти номера больше не будут использоваться.

✅ Списать средства с VCC можно с помощью POS-терминала.

1. Как списать средства?

Списать средства с этой карты можно с помощью

или POS-терминала, или

если вы используете систему управления отелем (PMS), добавьте платеж в бронирование гостя.

2. Как оформить возврат?

В этом вопросе Booking.com всегда на вашей стороне. Они готовы оказать помощь и поддержку на всех этапах этого процесса.

В большинстве случаев, если транзакция завершена, вы можете просто вернуть ту же сумму на ту же VCN.

Если у вас возникли сложности с этим, обратитесь за поддержкой в свой банк и в Booking.com.

6. Онлайн-платежная система

Обработка платежей основана на онлайн-выставлении счетов и обработке карточных платежей. Она включает передачу платежных данных клиента для завершения транзакции.

Она не не требуют POS-терминалов, а клиенты могут оплачивать в разных валютах.

Кроме того, полная проверка карт гарантирует надежную защиту как ваших данных, так и данных клиента, снижая риск мошенничества. Обеспечение безопасности онлайн-платежей для ваших клиентов, это ключевой фактор в формировании лояльности к бренду и репутации серьезного, заслуживающего доверия бизнеса.

Ключевую роль здесь играет система управления рецепцией (PMS), поэтому платежный процессор должен быть успешно интегрирован с вашей PMS.

7. Преимущества интеграции онлайн-платежей с PMS

1. Улучшение впечатлений гостей

Внедрение такой системы позволяет гостям оплачивать так, как им удобно на всех этапах, от бронирования до выезда, что улучшает пользовательский опыт и повышает вероятность повторных бронирований.

2. Никаких ошибок

Автоматизация значительно снижает количество ошибок и время, необходимое на их исправление. Предотвращение ошибок крайне важно и выгодно для вашего бизнеса.

3. Более быстрые транзакции

Оплата проходит гораздо быстрее и эффективнее, а это, как известно, всегда высоко ценится гостями.

4. Отсутствие необходимости в физическом POS-терминале

Если честно, сегодня большинство людей не носят с собой наличные. Оплата картой или даже телефоном гораздо удобнее, чем поход к банкомату. Это просто уже не в тренде. POS-терминалы могут стать пережитком прошлого, они легко ломаются и могут дольше обрабатывать платеж при нестабильном подключении к интернету. Предоставление гостям такой возможности будет высоко оценено и заметно выделит вас на рынке.

8. Подводя итоги

У виртуальных карт (VCC) есть свои плюсы и минусы. Они очень безопасны и удобны для корпоративных поездок со стороны гостя, но связаны с высокими комиссиями и сложностями со стороны отеля.

Это способ списать средства с кредитной карты гостя через OTA-площадке или платформу бронирования без лишних сложностей и рисков для клиента.

Если они используются для разовой транзакции срок их действия истекает сразу после оплаты, но их можно настроить и на регулярные списания.

Использование PMS с Channel Manager значительно упрощает работу с ними.

Решение о внедрении виртуальных карт остаётся за вами, но факт в том, что они широко распространены и активно используются.

9. Как OTA Sync может помочь

OTA Sync это универсальное облачное программное решение для управления отелями и апартаментами. Благодаря облачным технологиям затраты значительно снижаются, ежедневные задачи автоматизируются, а общий эффективность и доход объекта размещения растет.

Синхронизация с ОТА программное обеспечение подходит для небольших и средних отелей, бутик-отелей, хостелов, гостевых домов и апартаментов. Компанией пользуются более 2000 довольных клиентов в 17 странах мира.

Существует четыре готовых решения для управления отелями и апартаментами:

Система управления отелем и мобильное приложение
Система бронирования
Менеджер каналов
Приложение для гостей

OTA Payments это полностью интегрированный платёжный шлюз, который благодаря автоматизации мгновенно обрабатывает транзакции всего в один клик.

OTA Payments это быстро, просто и интегрировано в OTA Sync PMS. Оплата в реальном времени также доступна на вашем модуле онлайн-бронирования.

Чтобы получить бесплатный пробный период, нажмите здесь.